破解融资痛点 融资租赁助专精特新中小企业成长

发布日期:2021-11-23 18:12   来源:未知   

  金融支持专精特新企业发展的力度持续加强。中国人民银行举行的2021年第三季度金融统计数据新闻发布会指出,金融在支持新动能、新产业300832)、新业态方面取得了较大的进展,金融资源向国家的专精特新企业倾斜,专精特新企业贷款势头增长良好。

  作为推动企业设备改造、支持中小企业发展的金融力量之一,融资租赁在服务专精特新中小企业领域具有突出优势。《金融时报》记者在采访中了解到,融资租赁公司通过对细分领域的持续深耕,运用融资租赁兼具融物与融资的双重属性,以多种租赁模式为切口,为专精特新中小企业提供定制化的融资方案,解决其燃眉之急,助力其发展壮大。

  大力推动中小企业向专精特新方向发展,是促进中小企业创新转型、培育经济新动能的关键举措。而在这一过程中,金融支持的力量不可或缺。

  “中小企业尤其是科技型中小企业有着高成长性、高附加值、轻资产的特点,但不可否认的是,其也具备传统意义上高风险的特点,在初创阶段,囿于历史信用记录的缺乏,这些企业往往难以达到传统金融机构设置的融资条件,这成为融资难的症结所在。”有业内人士告诉《金融时报》记者。

  针对这类科创企业在成立初期没有信用记录的现实情况,业内已有公司提出了解决方案。中关村科技租赁股份有限公司(以下简称“中关村科技租赁)以“科技企业信用创造体系”为支撑,通过服务型租赁、销售型租赁、项目租赁等服务手段为科技型中小企业提供定制化的融资解决方案。

  具体而言,租赁公司是以租赁资产作为信用基础,通过自身在大数据、大环境、大健康、新消费等领域持续深耕的经验积累,进一步根据科技型中小企业的成长规律和风险特征,对企业进行相应风险识别和价值判断,进而为其提供首笔债务融资,帮助企业实现信用记录从零到1的突破。

  2016年,某科技企业在技术成熟初期要建设燃料电池发动机生产线,以实现产业化。但由于企业规模小、资产轻,较难得到银行等金融机构的支持。2017年,中关村科技租赁接到服务需求后,经过多次深入企业调研,为其融资近3000万元,解了企业燃眉之急。现在,该企业已成长为氢能领域的龙头企业,也是专精特新“小巨人”企业。

  解决科技型中小企业的融资难题,是一项系统性工程,需要银行、信托、融资租赁、担保等多种机构共同参与,发挥出各自优势,分工协作,形成金融合力。融资租赁公司在服务科技型中小企业的同时,通过信用培育和信用传递,还可以吸引其他金融机构为科技型中小企业提供融资,进一步改善其融资环境,打开成长空间。

  业内已有公司通过联合租赁、银租通、保租通等服务,促进更多专精特新中小企业更好融入产业链、价值链和创新链,进一步将企业的信用有效传递给其他金融机构。《金融时报》记者了解到,北京某分布式能源综合服务企业属于国家高新技术企业,2013年起至今,某融资租赁公司已陆续为其提供了20余笔融资租赁服务,融资金额累计超过3亿元。值得一提的是,在这家融资租赁公司的引导下,这家企业陆续获得超过15家金融机构融资,当前融资金额余额超过4亿元。目前,该企业投资分布式能源项目50余个,实现了在新三板挂牌,并已进入创新层,成长为专精特新企业。

  此外,与其他融资模式相比,融资租赁具有模式灵活、多元定制的突出特点,能够匹配客户多样化需求。在产品设计上,有租赁公司针对专精特新中小企业的特点开发不同类型的金融产品,以满足企业差异化需求。在深刻理解科技型中小企业特点和需求的基础上,设计兼顾定制化和标准化的产品,以实现租赁产品在新基建项目融资、新技术产品推广、制造业转型升级、无形资产融资等不同场景的应用,从而为企业提供场景化的解决方案。

  事实上,专精特新中小企业具备的技术迭代特点与融资租赁的工具特性相辅相成,在服务专精特新中小企业的过程中,租赁公司也可提升自身竞争力和服务价值,实现业务转型发展。

  在产业升级的过程中,设备更新需求显著,融资租赁可以充分利用自身优势,以租赁物为核心提供资金增值服务,助力实体经济发展。对于集中于中高端制造领域的专精特新“小巨人”企业而言,其行业发展的核心在于技术迭代,体现在对于大型机械设备的投资升级、更新换代,这正与融资租赁业务的“融物”特性相匹配。

  业内人士分析认为,专精特新企业,尤其是有资格入围专精特新“小巨人”名录的专精特新企业普遍具备主营业务突出、竞争力强、成长性好、长期攻坚细分领域和技术创新等特点,其在经营资质、准入标准和投资标的等方面与融资租赁业务的目标客户存在一定契合度。

  与此同时,专精特新企业的主营业务较为专一,在细分市场具备优势地位,尤其是入围专精特新“小巨人”名单的企业,能够为融资租赁行业客户选择、风险把控等环节提供专业参考依据,也有利于租赁公司结合自身特点聚焦特定行业,选择优质客户切入市场,提升自身风险抵御能力。

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